Avvera: Digitalizzazione della Firma di Mutui e Prestiti con Credemtel

Case studies

Avvera, la società di credito al consumo del Gruppo Credem, ha intrapreso un progetto di digitalizzazione della firma di mutui e prestiti, denominato “FIRMUT”. L’obiettivo era modernizzare i processi, ridurre i rischi operativi e migliorare l’efficienza, mantenendo la validità legale dei documenti.

Avvera è la società di credito al consumo nata dall’esperienza di Credem Banca. Fondata nel 2007, opera con una rete agenziale di specialisti in attività finanziaria (AGF) e offre prestiti al consumo e mutui ai privati. Dal 2014, Avvera offre anche prodotti assicurativi, ampliando il proprio modello di business.

Il bisogno:

Avvera necessitava di un processo di integrazione della firma digitale nei mutui e prestiti per mitigare i rischi operativi presenti nel processo di firma digitale non integrato.

Obiettivi

Integrare il sistema di firma CredemSign nell’applicativo InFinanza utilizzato dagli agenti Avvera.
Permettere all’agente di avviare il processo di onboarding del cliente.
Inviare la documentazione firmata digitalmente al sistema di Conservazione Sostitutiva GAWCONS.

Finalità

Il nuovo processo integrato consente una gestione più semplice delle pratiche di mutuo e prestiti, permettendo alla rete agenziale di Avvera di raggiungere velocemente la clientela con firma a distanza dei documenti, mantenendo i livelli di sicurezza e efficacia probatoria dei precedenti contratti cartacei.

Processo Mutui

Consulenza e Onboarding: Registrazione del prospect, invio email di onboarding e link per riconoscimento biometrico.
Preparazione Pratica: Inserimento informazioni e generazione del plico documentale per la firma.
Processo di Firma: Attivazione di CredemSign e invio invito alla firma al cliente.
Conclusione: Avanzamento automatico dello stato della pratica, salvataggio e invio documenti firmati.
Momenti di Firma: 2/3 momenti di firma a seconda delle polizze attivate dal cliente.

Processi prestiti

Prodotti Coinvolti: Prestito finalizzato, mutui e cessione del quinto.
Onboarding Clienti: Riconoscimento tramite SPID, CNS, CIE o facciale biometrico e rilascio del certificato di firma.
Firma in Presenza: Firma elettronica qualificata con OTP inviato al cliente per conferma.
Firma a Distanza: Riconoscimento tramite videochiamata, raccolta informazioni, pubblicazione su Credemsign e firma elettronica.

Benefici Mutui

Tempi di gestione dell’istruttoria ridotti del 50%.
Miglioramento della customer experience.
Tempi di stipula ridotti di 15 giorni lavorativi.

Benefici Prestiti

Vendita a distanza conforme alle normative.
Riduzione degli spostamenti.
Migliore reperibilità dei documenti.
Velocità nello scambio documentale.
Facilità d’uso della soluzione integrata.

Benefici del progetto

Tempo

Credemsign ottimizza il processo di firma, permettendo di firmare ovunque con pochi click.

RIDUZIONE ERRORI

Riduzione degli errori e rischi di processo grazie al controllo automatico di conformità dei dati.

Riduzione errori

Riduzione degli errori e rischi di processo grazie al controllo automatico di conformità dei dati.

Meno rischi

Tracciabilità del processo e abbattimento del rischio di frode.

Engagement

Aumento dell’engagement delle risorse che si dedicano ad attività più qualificanti e al customer care.

Il progetto FIRMUT ha permesso ad Avvera di digitalizzare con successo i processi di firma, migliorando l’efficienza, la sicurezza e la soddisfazione del cliente.

Chi è Avvera SpA

Avvera è la società di credito al consumo nata dall’esperienza di Credem Banca. Fondata nel 2007 prima con il nome di Creacasa e, dal maggio 2019, con il nome di Avvera, controllata al 100% dal Gruppo Credem, rappresenta la risposta ad uno scenario di mercato in continua evoluzione ponendosi come canale alternativo e di supporto alla filiale nei prestiti al consumo e nei mutui ai privati. Attraverso servizi forniti dai nostri professionisti l’azienda è in grado di rispondere tempestivamente al bisogno del cliente grazie alla propria rete agenziale di specialisti.

Nel 2014, per offrire un panel completo di prodotti correlati all’acquisto della casa, prende forma l’Agenzia Assicurativa, dedita alla vendita di prodotti assicurativi. L’obiettivo è quello di rafforzare e ampliare il modello di business, aggiungendo prodotti assicurativi (vita e danni) all’offerta commerciale già a disposizione di partner, clienti e agenti.

Ad oggi, l’Azienda vanta una rete tra le più solide e preparate nel mercato dei finanziamenti alle famiglie sul territorio italiano.

Fatturato: Consolidata nel bilancio di Credem – Dipendenti: 144 (2024) -Sede: Reggio Emilia (RE) – Interlocutore: Simone Vecchi (Prestiti) e Valerio Manniello (Mutui)